富垠人 | 韋海萍:年輕一代應該從小開始養成理財的好習慣

日期: 2018-03-28 10:46

背 景


本周,富垠君對財務總監韋海萍女士進行了半小時的采訪,采訪中,韋總對大家很關心的家庭應該如何進行投資配比的問題提出了自己的建議。這是一位一步步努力打拼、腳踏實地奮斗的女強人,小伙伴們稱她為“拼命三娘”,一起來聽聽這位拼命三娘的理財之道吧。


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| 2575字,7分鐘閱讀

| 閱讀前,您需要了解:被采訪者


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 1. 與富垠同行八年 



富垠南京分公司是09年成立的,我在廣州富垠學習了有一段時間,2010年就過來了,當時的富垠主要做黃金業務,是上交所的會員,那時國家在貴金屬方面的政策好,后來隨著政策的變化,我們轉到了一條更適合我們的方向,就是私募基金,而且拿到了門檻較高的私募基金管理牌照。


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韋總帶領的富垠財務團隊


因為在公司我主要負責財務,所以我就拿“錢”說事吧,可以說在這方面,富垠是一個很幸福的平臺,因為財務無非就是平衡這幾塊:員工——收入豐富,精神充實;客戶——資本增值,服務貼心;股東——收益穩定高效。我們在這三個方面其實做得都還可以,而且一直在跟進。對外還有一個,就是公益方面,我們也在持續地尋找好的角度投入,履行企業對社會的責任,這也是我們始終如一的經營理念。



 2. 財務總監的理財觀念是什么樣的? 



有一個普遍的現象:很多人覺得自己沒有錢用來理財,或者錢不多,不好理財。


但其實呢,我拿自己舉個例子,因為我自小和父母分開兩地,他們在廣東,所以我生活很獨立,從小就開始支配生活費,小學時候起就養成了記賬的習慣,記賬的好處在于,每次到月底,這個月錢花哪去了心里特別有數,就像寫日記一樣,我們能從賬面上看到自己的缺陷,哪邊需要學習,哪邊需要改進,該花和不該花的都一目了然。


我剛上班的第一筆工資是800元,因為出來打工的話,很容易變成月光族,但我可能跟當時的室友觀念不太一樣,我不是不喜歡買漂亮衣服,而是會控制成本,把錢分成幾個部分:比如說,我要寄給家里一大部分,給弟弟妹妹生活開支;然后自己要保持學習,花掉一部分,知識是對自己最好的投資;生活吃穿用度再花一部分,最后剩10%,也就是80塊錢,每個月我能存80塊錢。


那時候自己每個月能去銀行存屬于自己的錢,我感覺非常開心,也很有動力。一年、兩年下來,積少成多,就不一樣了,以前不懂這是「理財」,只是自己心里隱隱有為更好的生活而努力的動力。


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生活中的韋總


再后來,我通過接觸不同的人、不斷地學習發現,人和人之間的財富差距,很大部分來源于投資觀念不一樣,有句話叫做「你不理財,財也不會理你」,話糙理不糙,確實是這樣的。


(采訪者:這也是您推薦給處在財富起步階段的朋友們的一個好習慣。)


對,是的,比如職場新人們或者還在接受家里支持的人,在校學生也可以做理財,不一定是退休的人或者有資產的老板,我們有很多老板客戶,但其實這個人群本身已經有專業的理財師幫他們打理,反倒是我們的下一代,更需要從小養成理財的好習慣,我的做法就是給一定的可支配收入給他。


還有一點就是,到我們這個青中年階段,要買房了,像我的弟弟妹妹在老家那邊,或者一些生活中我接觸到的朋友,有一個很普遍的觀念:買房為什么要分期付?有錢的話我可以全付啊,要不然幾十年后還要付更多的利息,他們會覺得利息會白白地給了銀行,但像我們做資金運作的人就知道,增值方面的機會成本,復利啊、復利的幾何倍增等等也是要考慮的,這就需要大家深入了解,原來事情不是像我們想的那樣,所以還是要尊重專業人士的判斷,而不是靠自己的感覺。



 3. 在對沖基金的問題上,您的看法是? 



所謂的「對沖」,就是在交易和投資中,用一定的成本去「沖掉」風險,來獲取風險較低或無風險利潤,即所謂「套利」。對沖的方法有很多種,可以期現價差對沖,遠近合約對沖,相同產品地域對沖,相關產品對沖,以及對賭協議等等衍生品。狹義來說,對沖僅僅是一種交易的策略,不牽扯什么金融陰謀論。


更多情況下,你聽到的大多數關于這個行業的信息是在妖魔化對沖這個名字。而對沖基金,就是采用「對沖」的操作策略的基金(但很多公司根本不對沖,我們公司基本不做對沖,因為我們富垠每只基金都要經過備案,銀行托管,進入項目專款專用)。對沖就是一種用成本去掉風險的做法,但大多數情況下,對沖只是一種策略,一個方法而已,每個公司用的方法不一樣,我們的風險控制有一整套的制度流程,嚴格按法律法規私募基金投資風險管理制度執行。


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生活中的韋總


 4. 給家庭理財的投資配比的建議 


敲黑板

劃重點啦


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先閱圖,再看韋總的講解噢~



總的來說,資產配置一般取決于3個方面,第一是安全性,這肯定是第一位的,我們投出去的錢能不能收回來;第二就是收益,這取決于多少風險的利率,風險和收入是成正比的;第三是流動性,這取決于資產的容量,容量大,資金多,肯定就不一樣了。


上圖我提到的4321,就是40%用于保本升值,比如說養老/子女教育方面的錢,做信托、富垠的私募基金啊等等,都是繼續成長的基金,本金安全,收益很穩定;30%就是用來錢生錢的,再大膽一點的,重在收益,比如我們長期的PE、股權等等,收益和風險都是看得見而且可控的;20%是意外重疾的保障,解決家里突發開支;10%就是短期消費,3—6個月要花的錢。


其實家庭資產配置也會因為年齡段、家庭階段不一樣而有相應調整。對于普通的中產家庭來說,還沒買房的時候,肯定有一大部分錢是用來買房買車;年紀再大一點的,適合做長期理財;老年的話,適合做短期收益不高,但是穩定一點,像我們富垠固定理財收益的年化利率是銀行利率的數倍,時間為半年到一年不等。


最后,我觀察到其實大部分人都有這么一個想法:有錢我就要去買房。但其實國家在房產方面還是一直在管控的,所以個人覺得買房不是一個長期的理財渠道。



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生活中的韋總


 5. 您心中的與客戶相處之道? 



真誠,誠信——這不僅是我個人,也是富垠整個企業堅持在做的。比方說上個月底,我們財務部門一起出去玩了一圈,但是該做的工作絲毫不會怠慢,該兌給客戶的利息不會受影響,準時準點,這是我們財務部門的責任。這么多年下來,會有很多老客戶在打款后都會給我們發個信息啊,說利息收到了,你們辛苦了等等,事情雖小,但對于我們來說,得到客戶的認可真的很開心。


采訪者:我們現在也有很多新鮮血液進來,作為富垠的元老……(笑)


不敢當,不敢當。(笑)


采訪者:您想對這些選擇從事理財業務的新人說些什么?


我經常對家人說,為什么我剛畢業的時候沒有接觸到這樣的平臺,如果更早接觸到,也許會有更大收獲。對于你們已經擁有比較好的起點的年輕人來說,依然要不斷地學習,堅持下來,就會得到超乎你想象的。



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